Iṣẹ Ṣiṣakoṣo Awọn idile Ni Iyatọ pẹlu HDHP kan ju Pẹlu Awọn Itọsọna Omiiran miiran
Ti insurance alafia ilera ti ẹbi rẹ jẹ eto ilera ilera ti o ni idiwọn, iyajẹ ẹbi rẹ le ṣiṣẹ yatọ si ti o ṣe nigbati o ni ilọsiwaju ilera miiran. Ti o ko ba ni oye bi o ti ṣe pe iyajẹ iyaaṣiṣẹ ti ṣiṣẹ ni eto ilera ilera ti o gaju (HDHP), o le jẹ yà. Atilẹyin iṣeduro ilera rẹ ko le bẹrẹ lati san awọn anfani nigba ti o ba ro pe o fẹ, tabi ọkan ninu ẹgbẹ ẹbi le ni lati san diẹ sii ju ti o ti reti.
Ti o ko ba jẹ kedere lori awọn orisun ti ohun ti o ṣawari, ohun ti a kà si i, ati ohun ti o ṣẹlẹ lẹhin ti o ti san owo ti o ṣawari rẹ, ka " Iṣeduro Ilera Isinmi-Ohun ti O Ṣe ati Bi O Ti Nṣiṣẹ " ṣaaju ki o to lọ eyikeyi siwaju sii. Iwọ yoo nilo oye ti oye yii nipa awọn idibajẹ ṣaaju ki o to le ni oye bi o ti jẹ pe iyara HDHP kan ti o yatọ si iyatọ kuro ni iwuwasi.
Bawo ni Iṣẹ Ṣiṣe Awọn Ẹbi ti Ẹkọ ni Ilana Ti o Nyara Ti o Nyara Itọsọna
Pẹlu idaabobo ẹbi ni HDHP, awọn anfani eto ilera ko ni bẹrẹ fun eyikeyi ẹgbẹ ninu ẹbi titi di igba ti o ti gba gbogbo iyaafin ti o ti wa ni ẹbi, tabi titi ti ẹgbẹ ẹbi ti o gba itọju ti pade opin iyasọtọ ti o pọju fun ọdun naa (ni 2017, iye to wa ni $ 7,150; ni 2018, o jẹ $ 7,350). Idinamọ ti o ni idiwọ fun ọkan ẹbi ẹgbẹ kan lati ni diẹ ẹ sii ju ti o pọju apo-iṣowo kọọkan ti a ṣe fun 2016, ati pe a ṣalaye rẹ ni isalẹ.
Gẹgẹbi olukuluku ẹgbẹ ẹgbẹ ti o ni awọn idiwọ iṣoogun, iye ti wọn san si awọn inawo wọnyi ni a kà si iyatọ ti ẹbi. Nigbati awọn inawo wọnyi ba fi kun si ẹbi ti a ko le ṣawari, ti HDHP agbegbe ti bẹrẹ sibẹ o bẹrẹ si san ipin ninu iye owo awọn itọju ilera fun ẹni kọọkan ninu ẹbi.
Ninu HDHP kan, o le ṣaṣeyọmọ iyaapa ni ọna meji:
- Ọkan ẹbi mọlẹbi ni awọn inawo itọju ilera to gaju. Nipa fifun awọn inawo itọju ilera, o de ọdọ awọn ẹbi ti o ṣaṣeyọri ati ti awọn ile-iṣẹ ti n wọle fun gbogbo ẹbi. Ṣugbọn ti o ba jẹ pe iyajẹ ti o wa ni idile jẹ ti o ga ju apo-iṣowo ti o ṣee ṣe fun ẹni kan nikan, awọn anfani yoo wọ inu fun ẹgbẹ kan ninu ẹbi lẹkan ti o ba ti idiwọn naa pade, paapaa ti a ko ba ti ṣaṣeyọri ti o ti fẹrẹẹsẹ.
- Ọpọlọpọ awọn ẹbi ẹbi yatọ si ni awọn inawo itọju ilera diẹ sii. Awọn ayinmọ ti idile wa ni pade nigbati awọn inawo kere ju papo pọ si iye owo ti ko ni iye owo.
Bawo ni Eyi Ṣe Yatọ ju Iyatọ Tii Yiyan ni Eto Ti kii-HDHP?
Ni irufẹ ibile ti eto ilera, ẹya ẹbi kọọkan ni o ni iyọọda ẹni kọọkan ati pe ẹbi ni apapọ ni o ni idiyele ti ebi. Ohun gbogbo ti o san si awọn ayanmọ olukuluku ni a tun sọ si ẹbi ti o ṣawari.
Awọn ọna meji ni awọn eto ilera ilera ti HDHP yoo bẹrẹ lati san awọn anfani fun ẹni pato ninu ẹbi.
- Ti ẹni kan ba pade ọkọọkan rẹ tabi alakatọ rẹ, eto ilera naa ni anfani lati wọ inu ati bẹrẹ lati sanwo awọn inawo ilera fun ẹni naa nikan, ṣugbọn kii ṣe fun awọn ẹbi miiran.
- Ti o ba ti ṣaṣeyọri ti ẹbi naa, eto ilera yoo ni anfani lati wọle fun gbogbo ẹgbẹ ninu ẹbi bi o ti jẹ pe ko ti pade awọn ti wọn dinku ara wọn.
O le ni imọ siwaju sii nipa bi o ṣe le ṣaṣeyọri idile kan ninu awọn eto HDHP ti kii-HDHP ni " Bawo ni Iṣẹ Ṣiṣe Awọn idile kan ."
Iyatọ laarin iru ibile ti iru eto iṣeduro alaabo eto ilera ati ẹbi ti o ṣaṣeyọnu ninu eto ilera ilera HDHP ni pe a ti yọkuro ẹni kọọkan ti o ṣaṣeyọku kuro ni inu HDHP idile . Ọna kan nikan ni ọna itọju ilera HDHP yoo bẹrẹ lati san awọn anfani fun eyikeyi ẹbi ẹgbẹ: a ti pade awọn ẹbi ebi. Ṣugbọn labẹ awọn ofin titun ti o mu ipa ni ọdun 2016, awọn anfani yoo wọ inu fun ẹgbẹ kọọkan ninu ẹbi ni igba ti o ba pade opin apo-elo naa fun ọdun naa, paapaa ti a ko ba ti ṣawari awọn ẹbi idile.
Ni idakeji, pẹlu eto ti kii ṣe HDHP, a ko le ṣaṣeyọri awọn ẹbi iyaṣe nipasẹ awọn idiyele ilera fun ọkan ẹbi ọkan nikan. O gba awọn aṣiṣe ti a fi kun diẹ ẹ sii ti ọpọlọpọ awọn ẹbi ẹgbẹ papọ lati de ọdọ awọn ẹbi ti o ṣawari.
A ṣe Awọn Ofin ni ọdun 2016
Sakaani ti Ilera ati Awọn Iṣẹ Eda Eniyan ti tẹ awọn ofin diẹ sii fun awọn eto ilera ilera ti ko ni idagbasoke pẹlu lilo idiyele ti kojọpọ. Eyi yoo ni ipa lori ọpọlọpọ awọn eto ilera ilera HDHP. Eyi ni afikun: eto eto ilera ko le beere fun ẹnikẹni lati san owo ti o le kọja ti o ga ju ipinnu lọpọlọpọ lọ fun opin apo-iṣowo fun igbọkan ti ara ẹni, paapa ti o ba jẹ pe eniyan naa ni o bo labẹ iyajẹ ti o kojọpọ. Fun 2016, opin apo-iṣowo fun ẹni kọọkan ni opin si $ 6,850.
Àpẹrẹ: Jẹ ki a sọ pe idiyele ti kojọpọ fun eto ọdun ti ọdun 2016 jẹ $ 12,000. Lọgan ti olukuluku ẹgbẹ ẹbi ti san $ 6,850 si iye owo ti o dinku, apapọ fun ẹni pato naa gbọdọ ṣiṣẹ ni lai ṣe afikun igbowo-owo diẹ bi awọn apamọwọ tabi agbanisiṣẹ. Iwọn eniyan naa ti bẹrẹ ni nitoripe o tabi bayi o ti de opin iwuwọ ofin fun ẹni kọọkan. Sibẹsibẹ, agbegbe fun awọn ọmọ ẹgbẹ miiran ti ẹbi rẹ ṣi ko ni ṣiṣi titi titi gbogbo iyaafin yoo fi pade.
Yiyiṣe si awọn ofin gba ibi ni kete ti eto iṣeduro ilera rẹ tun ṣe igbesilẹ ni ọdun 2016. Titi di igba naa, eto ilera rẹ yoo tẹle awọn ilana agbalagba. Ijọba n gbe ipin to oke julọ lori awọn iyipo ti apo-iṣowo lẹkọọkan ni ọdun kọọkan lati ṣayẹwo fun afikun.
Bawo ni O Ṣe Mii Ifa wo wo Awọn Iṣẹ Isinmi Rẹ?
Ọpọlọpọ awọn HDHP lo ọna ti a ko le ṣatunṣe awọn idile ti ko ni awọn ayokuro kọọkan ati pe ko si ọkan ninu ẹbi ti o ni anfani titi di igba ti o ba ti ṣaṣeyọri idile. Eyi ni a mọ gẹgẹbi idibajẹ ti a kojọpọ .
Ṣugbọn lẹẹkansi, ti o da lori bayi boya iyajẹ iyaawọn jẹ ti o ga tabi kekere ju opin iyasọtọ ti o pọju fun igbọkan kọọkan ni ọdun kanna. Fun apẹẹrẹ, ti o ba jẹ pe HDHP kan ni idile kan ti o ni idiyele $ 6,000, o le jẹ pe ọmọ ẹgbẹ kan nilo lati pade idiyele ti o ni kikun ni ọdun 2017. Ṣugbọn ti o ba jẹ pe iyajẹ iyajẹ jẹ $ 10,000, ọmọ ẹbi kan kan ko ni lati lo diẹ sii ju $ 7,150 ṣaaju iṣaaju yoo ṣe afẹsẹlẹ fun ẹni naa, laisi iyọdaba ebi ti a ko tun pade. Nitorina boya tabi ofin ofin tuntun yi ṣe ayipada ohun gbogbo nipa agbegbe ẹbi rẹ da lori bi giga rẹ ti ṣe yẹ.
Ọpọlọpọ eto ilera ilera ti ko ni HDHP lo eto ti ibiti awọn anfani ba bẹrẹ fun awọn ẹni-kọọkan ti o pade ẹni ti o ṣawari wọn ṣaaju ki o to pade iyapọ naa. Eyi ni a mọ gẹgẹbi idibajẹ ti a fiwe si . O le ranti ọrọ yii ti o ba ro nipa rẹ gẹgẹbi ọpọlọpọ awọn ayokuro ẹni kọọkan ti o fi sii laarin iyajẹ ti o tobi julo.
Awọn iwe-iwe eto ilera rẹ yẹ ki o sọ fun ọ bi iṣẹ iyaṣe rẹ ti dinku ti iya rẹ. O le lo awọn apeere, tabi o le lo awọn ofin idibajẹ laisi idibajẹ deductible. Ti ko ba jẹ pe, pe eto ilera naa ki o beere tabi, ti o jẹ iṣeduro ilera ilera ti iṣẹ, ṣayẹwo pẹlu ẹka-iṣẹ aṣoju osise rẹ.
Ti HDHP Lakotan ti Awọn Anfaani ati Iboju n ṣe akojọ awọn mejeeji idiyele ti a ko dinku ati iye owo ti ko ni iye owo, ma ṣe rò pe o nlo ilana ti a ti ṣaṣeyọri. Awọn ayokuro ti o le jẹ nikan fun awọn ẹni-kọọkan ti ko ṣe akosile gbogbo ẹbi kan ju fun awọn ẹni-kọọkan ninu eto ẹbi.
Eyi ti o dara ju, iyọọgba ti a ṣagbe tabi Deductedible ti o ti fi sii?
Gẹgẹbi ofin gbogbogbo, awọn aṣiṣe ti a fi sinu apo ṣe iṣanju lati fi awọn idile pamọ lori awọn apo-owo ti a fi sinu apo lati igba ti iṣeduro ti iṣeduro ilera fun diẹ ninu awọn ẹgbẹ ẹbi ṣaaju ki o to bajẹ gbogbo ebi ti a ti pade. Eyi yoo mu ki awọn ọmọ ẹgbẹ ẹbi ti o dara julọ ti o ni awọn anfani iṣeduro iṣeduro ilera wọn-ni pẹtẹlẹ pẹlu ẹbi ti a ti fi silẹ ju ti wọn yoo ti gba-ni lilo ọna HDHP ti idibajẹ idile ti o ṣawari.
Sibẹsibẹ, bi o ti jẹ pe olukuluku eniyan ẹgbẹ kọọkan lo awọn iṣẹ itọju ilera jẹ oto. Idajọ idajọ ti o dara fun ẹbi rẹ da lori awọn ilana lilo iṣeduro iṣeduro ilera ti ẹbi rẹ.
Ṣọra-Kii Gbogbo Awọn Eto Iyara to Gaju Ṣe Awọn HDHPs
Ma ṣe ro pe, niwon o ni ayipada ti o ga, o gbọdọ ni eto ilera ti o gaju. HDHP jẹ iru-ara kan ti iṣeduro ilera ( Oluko HSA ), kii ṣe eyikeyi eto atijọ ti o ṣaṣeyọri pupọ. Niwon awọn HDHPs pe ọ lati kopa ninu Ifowopamọ Ifowopamọ Ilera , wọn ni awọn ofin pataki ti o ya wọn yatọ si awọn eto ti kii ṣe HDHP. Biotilejepe o le ni HDHP PPO tabi HDHP EPO, yoo tun tẹle gbogbo awọn ilana pataki ti o jẹ HDHP, kii ṣe pe o jẹ nla ti o ko ni idiyele.
Ti eto rẹ ba jẹ ẹya HDHP, awọn iwe itọnisọna ilera rẹ yẹ ki o tọka si bi HDHP tabi eto itọju ilera ti o ga julọ. Ni afikun, o le ṣe ifọkasi si apapọ iṣeduro ilera rẹ pẹlu HSA.
Catastrophic Health Coverage Vs HDHP - Ko kanna Ohun miiran
> Awọn orisun:
> Federal Forukọsilẹ. Eka Ilera ati Awọn Iṣẹ Eda Eniyan. Idaabobo Alaisan ati Iṣẹ Itọju Ti Itọju, Ifitonileti Anfaani ati Awọn Ikunwo Isanwo fun 2016. Kínní 27, 2015.
> Federal Forukọsilẹ. Eka Ilera ati Awọn Iṣẹ Eda Eniyan. Idaabobo Alaisan ati Iṣẹ Itọju Ti Itọju, Ifitonileti Anfaani ati Awọn Ikunwo Iyanwo fun 2017. Oṣu Kẹjọ 8, 2016.
> Federal Forukọsilẹ. Eka Ilera ati Awọn Iṣẹ Eda Eniyan. Idaabobo Alaisan ati Iṣẹ Itọju Ti Itọju, Ifitonileti Anfaani ati Awọn Ikunwo Isanwo fun 2018. Oṣù Kejìlá 22, 2016.