Awọn ABC ti HSA ati HDHPs!
Kini Isọwo Ifowopamọ Ilera?
Iroyin ifowopamọ ilera (HSA) jẹ iru iroyin kan ti o le fi owo sinu lati fipamọ fun awọn inawo ilera lori ipilẹ ti kii ṣe owo-ori.
O le ṣe alabapin si iroyin ifowopamọ ilera nikan ti o ba:
- ni eto ilera ilera ti o gaju (HDHP)
- ko ni iṣeduro iṣeduro iṣoogun miiran, pẹlu Eto ilera - sibẹsibẹ, o gba ọ laaye lati ni awọn iru omiran miiran ti o ni ilera, gẹgẹbi ijamba, ailera, itọju ehín, itọju iran, tabi insurance iṣeduro gigun.
- ko le ṣe pe bi igbẹkẹle lori ipadabọ-ori ẹnikan
Iwọ ati agbanisiṣẹ rẹ le ṣe awọn ẹbun si HSA rẹ. Sibẹsibẹ, iye apapọ ti awọn iṣe naa ko le jẹ diẹ sii ju ipinnu ọdun ti ijọba naa ṣeto lọ. Ni ọdun 2018, ilowosi ti o pọ julọ jẹ $ 3,450 ti o ba ni ipamọ ti ara ẹni nikan labẹ HDHP, ati $ 6.850 ti o ba ni ẹbi ẹbi (eniyan meji tabi diẹ bo) labẹ HDHP.
Gbogbo awọn ẹbun ti a ṣe si HSA rẹ gbọdọ jẹ owo; Awọn ipese ti ọja tabi ohun-ini ko gba laaye. Pẹlupẹlu, o ko le ṣe eyikeyi awọn ọrẹ si HSA rẹ nigbati o ba fi orukọ silẹ ni Eto ilera. Sibẹsibẹ, o le tọju owo naa ni HSA rẹ ki o lo o lati sanwo fun owo-ori-free-free.
Ti o ba yọ owo kuro lọwọ HSA rẹ lai gbe awọn inawo egbogi ti o yẹ, iwọ yoo san owo-ori owo-ori lori owo naa, ati pe ẹbi. Idaamu lori awọn ipinfunni lati HSA ti a ko lo fun awọn inawo iwosan ti o pọ lati iwọn 10 si 20 ogorun ni 2011, bi abajade ti Ìṣeduro Ifarada Itọju.
Awọn anfani-ori
Gẹgẹbi Iṣẹ Iṣẹ Inu ti Aarin (IRS), Awọn HSA ni awọn anfani-ori-ori wọnyi ti o tẹle:
- O le beere pe idiyele owo-ori fun awọn ẹbun ti o tabi ẹnikan miiran ju agbanisiṣẹ rẹ lọ, ṣe si HSA rẹ.
- Awọn ipinfunni si HSA ti o ṣe nipasẹ agbanisiṣẹ rẹ le jẹ ti o ya kuro ninu owo oya-owo rẹ.
- Eyikeyi anfani tabi owo-ṣiṣe miiran ti o ṣe lori owo ni HSA rẹ jẹ alailowaya.
- Owo ti o gba lati HSA rẹ le jẹ ti kii-owo-free ti o ba lo o lati sanwo awọn idiyele "ilera" ti oṣiṣẹ ".
- Ko si akoko ipari fun atunṣe ara rẹ fun awọn inawo iṣoogun nipa lilo HSA rẹ. Niwọn igba ti o san owo-owo iṣoogun ti o pọju lẹhin ti o ti ṣeto HSA, o le duro ọdun tabi ọdun lati gba owo lati HSA lati bo owo idiwo (tọju awọn owo rẹ, bi iwọ yoo nilo wọn ti IRS beere lọwọ rẹ lati ṣe idanwo pe o ṣe, ni otitọ, ni awọn idiwo iwosan ti o tun nyi ara rẹ pada).
- Lẹhin ọjọ ori 65, o le gba owo lati HSA fun eyikeyi idi ti o fẹ, laisi itanran. Ṣugbọn ti o ko ba lo owo fun awọn inawo iwosan ti o yẹ, iwọ yoo san owo-ori owo-ori lori gbigbeyọ, gẹgẹbi o ṣe le lati IRA ibile.
O le wa awọn alaye nipa awọn anfani-owo-ori ati awọn ofin (pẹlu awọn apẹẹrẹ ti bi HSA ṣe ṣiṣẹ) ni Ikede IRS 969, Awọn Iroyin Ifowopamọ Ilera ati Awọn Eto Iṣowo-Owo Alailowaya.
Wiwọle Up fun HSA
Awọn ile-ifowopamọ, awọn awin, awọn ile-iṣẹ iṣeduro ati awọn ile-iṣẹ iṣowo miiran jẹ idaniloju ipese ati iṣakoso awọn iroyin HSA. Alakoso rẹ tun le ṣeto eto ti yoo ran ọ lọwọ lati forukọsilẹ.
Akiyesi pe HSA rẹ kii ṣe nkan ti o ra; o jẹ akọọlẹ ifowopamọ sinu eyi ti o le fi owo ranṣẹ lori ipilẹ-owo ti o fẹ.
Kini Ilera ti o ni Iyara to pọju Eto?
Ti o ba pinnu lati ṣii HSA, o gbọdọ ni eto ilera ilera ti o gaju (HDHP). HDHP jẹ iru eto iṣeduro ilera ti o ni ibamu si awọn ofin IRS pato. Awọn ilana nipa awọn idiyele ti o kere ju ati awọn ifilelẹ ti apo-iṣowo ti o pọju, ati eto naa ko le pese eyikeyi awọn anfani miiran bii itoju itọju (gẹgẹbi a ti ṣape nipasẹ IRS) ṣaaju ki o to deductible.
Ni ọdun 2018, HDHP ni lati ni ayipada ti o kere ju $ 1,300 fun eniyan kan, tabi $ 2,600 fun ẹbi kan.
Ilana naa ko le ni apo ti o pọ julọ ti $ 6,550 fun eniyan kan, tabi $ 13,100 fun ẹbi kan. Iye iye owo ti a beere fun idiyele ti o kere julọ ti a ko le ṣaṣeyọnu ati awọn apo-iṣowo ti a ṣe deede ni atunṣe lododun lati ṣayẹwo fun afikun.
Awọn ifilelẹ oke lori awọn apo-iṣowo apo-owo fun awọn HDHPs wa ni isalẹ ju opin ifilelẹ lọ ti o pọ ju ti o lo lọ si awọn eto miiran . Ni ọdun 2014, wọn jẹ kanna, ṣugbọn agbekalẹ ti o lo lati mu ifilelẹ awọn apo-iṣowo fun HDHPs yato si agbekalẹ ti o lo lati mu ifilelẹ awọn apo-iṣowo jade fun awọn eto miiran, nitorina awọn ifilelẹ oke ti pin pẹlu akoko.
Nitori awọn ti kii ṣe HDHPs le ni awọn ifilelẹ ti iṣelọpọ ti o ga, awọn HDHPs kii ṣe awọn eto pẹlu awọn ere ti o kere ju, eyi ti yoo han gbangba ti o ba n ṣaja fun ara rẹ ni ipo ọja kọọkan. Ṣugbọn ti awọn oluṣakoso rẹ ba ni opin nipasẹ rẹ, ọkan ninu awọn eto ti o wa ni HDHP, o le jẹ eto ti o ni owo ti o ni asuwon ti o jẹ pe agbanisiṣẹ rẹ nfunni, gẹgẹbi awọn eto miiran ti o wa ti o ni awọn anfani (gẹgẹ bi awọn apamọ fun awọn ijade ọfiisi, dipo ti o ni lati san owo kikun ti ọfiisi ọfiisi) ṣaaju ki o to deductible.
O le lo apo ifowopamọ ilera rẹ lati ṣe iranlọwọ fun sisan fun awọn inawo eto eto ilera rẹ ko bo.
Dokita Mike Definition: Deductible - A ti ṣaṣeyọnu ni iye ti o gbọdọ san owo-ode ni ọdun kọọkan fun awọn iṣeduro ilera ti iṣaaju ṣaaju ṣiṣe iṣeduro iṣeduro rẹ bẹrẹ lati san. Labẹ HDHP (eyi ti o gbọdọ ni lati le ṣe alabapin si HSA), iyọọda rẹ yoo jẹ o kere ju $ 1,300 fun iṣọkan kan, ati pe o kere ju $ 2,600 fun isuna ẹbi.
Fi orukọ silẹ ni Eto Amojuto Alailẹgbẹ giga
Ile-iṣẹ eyikeyi ti n ta iṣeduro ilera ni ipinle rẹ le pese HDHP kan. Agbanisiṣẹ rẹ le pese HDHP kan ati pe o yẹ ki o ni anfani lati wa HDHP ti o lagbara nipasẹ sisọ si paṣipaarọ ni ipinle rẹ, ile-iṣẹ onisọ lọwọlọwọ rẹ, tabi oluranlowo tabi alagbata ti a fun ni aṣẹ lati ta insurance mọto ilera ni ipinle rẹ. Ile-iṣẹ iṣedede ti ipinle le tun ni anfani lati pese alaye nipa awọn HDHP ti o lagbara.
Kini Awọn Egbogi Egbogi ti Oṣiṣẹ?
IRS Publication 502 ṣe alaye awọn idiwọ oogun ti o yẹ gẹgẹbi "awọn idiwo ti ayẹwo, imularada, idinku, itọju, tabi idena fun awọn arun, ati iye owo fun awọn itọju ti o ni ipa eyikeyi apakan tabi iṣẹ ti ara Awọn iwo naa ni awọn sisanwo fun awọn iṣẹ iwosan ti awọn onisegun, awọn oniṣẹ abẹ, awọn onísègùn, ati awọn oniṣẹ miiran ti ologun. Wọn pẹlu awọn owo ti awọn ohun elo, awọn ipese, ati awọn ẹrọ iwadii ti a nilo fun awọn idi wọnyi. "
Labẹ awọn ofin ti Ìtọjú Ìtọjú Ìtọjú, o ko le ṣe atunṣe lori ipilẹ-ori-ọfẹ fun awọn idiyele ti awọn oogun onigbọwọ, ayafi ti dokita rẹ ba fun ọ ni iwe-aṣẹ fun wọn.
Kini Awọn Aṣeyọri ati Opo ti Awọn Iroyin Ifowopamọ Ilera?
Ẹrọ Iṣura Amẹrika sọ pe awọn anfani ti HSA ati HDHPs ni:
- Wọn pese aabo nipasẹ idaabobo ọ lodi si awọn iṣeduro iwosan giga tabi airotẹlẹ.
- Ṣiṣẹpọ le jẹ diẹ ti ifarada nitori fifun awọn iṣeduro iṣeduro ilera, niwon awọn eto ko ni.provide awọn anfani ju aabo iṣeduro titi ti o ba ti pade rẹ ti o ṣubu.
- O ni irọrun lati lo awọn owo ni akoto rẹ lati sanwo fun awọn inawo iṣoogun, pẹlu awọn inawo ti iṣeduro rẹ le ma bo.
- O le fi owo pamọ sinu akoto rẹ fun awọn inawo iṣoogun iwaju.
- O le dagba àkọọlẹ rẹ nipasẹ awọn idoko-owo idoko.
- O ṣe gbogbo awọn ipinnu nipa iye owo lati fi sinu akọọlẹ rẹ, boya lati fi owo pamọ fun awọn inawo iwaju tabi sanwo awọn inawo iṣoogun lọwọlọwọ, ati awọn inawo iwosan lati sanwo pẹlu owo HSA. O le yan lati sanwo fun awọn inawo iwosan pẹlu owo HSA ti kii-HSA (ie, pẹlu owo-ori owo-ori), fi awọn owo rẹ pamọ, lẹhinna tun san ara rẹ fun ọdun tabi ọdun sẹhin, pẹlu owo-owo laiṣe owo-owo lati HSA. Ni ọna yii, a le lo HSA gegebi owo-iwo-pajawiri tabi iroyin iwe afẹyinti tete.
- O le pa HSA rẹ paapaa ti o ba yi awọn iṣẹ pada, yi agbegbe iṣoogun rẹ pada, di alainiṣẹ, gbe si ipo miiran, tabi yi ipo rẹ pada. O le ṣe awọn ẹbun si HSA rẹ nigba akoko ti o ni ipo HDHP ni ibi. Ṣugbọn owo ni HSA jẹ tirẹ ati pe o le ṣee lo lati bo awọn inawo iṣoogun ti o yẹ ni eyikeyi akoko ni ojo iwaju, laisi iru iru iṣeduro ti ilera ti o ni (tabi ko ni) ni aaye naa.
- Awọn owo rẹ wa ninu akọọlẹ lati ọdun de ọdun - ko si "lo o tabi padanu rẹ" awọn ofin
Ni afikun, HSA rẹ pese ọ ni ifowopamọ owo-ori mẹta:
- awọn iyọkuro owo-ori nigbati o ti ṣe alabapin si akọọlẹ rẹ
- awọn dukia-owo-owo laiṣe nipasẹ idoko-owo
- awọn iyọọku owo ọfẹ fun owo-owo fun awọn inawo iwosan ti o yẹ
Nọmba ti awọn oluṣe iṣowo, pẹlu Consumers Union, akede ti Consumer Reports, ti ṣe pataki si awọn HSA nitori nwọn pese anfani ti o tobi julọ fun awọn ọmọde ilera eniyan ti ko ni awọn alabobo ati awọn ọlọrọ ti o le fi diẹ sii lori ori-ori wọn.
> Awọn orisun:
> Iṣẹ iṣe wiwọle inu. Iṣeduro Ifarada Ti Itọju: Awọn ibeere ati awọn idahun lori Awọn Oogun Ọdun ati Awọn Oògùn.
> Iṣẹ iṣe wiwọle inu. Iwe itẹjade Iwọle ti inu. Nọmba Iwe Iroyin 2018-10 , Oṣu Karun 5, 2018.
> Iṣẹ iṣe wiwọle inu. Ikede 502. Egbogi ati Awọn Ehin .
> Iṣẹ iṣe wiwọle inu. Ikede 969 (2017) Awọn iroyin Ifowopamọ Ilera ati Awọn Opo-Owo-iṣowo ti o ni iṣeduro.