Rii daju pe Awọn Ere ti o kere julọ kii yoo jẹ diẹ gbowolori ni Long Run
Ni gbogbo ọdun o dabi pe a wa ni idojukọ pẹlu awọn iṣoro ti nyara si iṣeduro ilera . Nitorina nigbati o ba wa ni yan awọn eto iṣeduro iṣeduro ilera , o jẹ idanwo pupọ lati yan eto ti o ni diẹ kere ju oṣuwọn.
Sibẹsibẹ, awọn eto ti o wa pẹlu awọn sisanwo oṣuwọn diẹ kere ju ni awọn eto ti o ni awọn iṣowo ti o ga julọ, ju. Ti o da lori ilera ilera ẹbi rẹ, wọn le jẹ aṣayan ti o rọrun, tabi ti wọn le jẹ ilera ati / tabi owo aje fun ọ.
Orukọ "catastrophic" ni a tọkasi lati tọka si pe bi o ba ṣaisan tabi ti o buruju - iṣẹlẹ kan - lẹhinna iwọ yoo ni o kere ju insurance iṣeduro ilera lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati san iye owo ti o pọju ti iru iṣẹlẹ bẹẹ yoo iye owo ti o. "Awọn ayipada ti o gaju" ati "awọn iyọnu" awọn eto iṣeduro ilera ni orukọ meji fun irufẹ eto kanna.
Eyi ni alaye diẹ lori bi awọn ajalu ibajẹ tabi iṣeduro iṣeduro ti o gaju ti o ga julọ ati bi o ṣe le pinnu boya wọn jẹ ẹtọ, tabi aṣiṣe aṣiṣe, fun ọ.
Bawo ni Wọn Ṣiṣẹ
Ọna ti o dara julọ lati ṣe ayẹwo bi eto iṣeduro iṣoogun ti o gaju ti o dara julọ ni ipinnu ti o tọ lati ni oye bi wọn ṣe n ṣiṣẹ.
Jẹ ki a bẹrẹ pẹlu awọn itumọ diẹ:
- Ere kan ni sisanwo ọsan rẹ fun iṣeduro rẹ.
- Ayọkuro ni iye ti o yoo san fun iṣeduro iṣoogun ti ara rẹ ṣaaju ki ile-iṣẹ iṣeduro sanwo ohunkohun rara.
- Awọn onirisi meji ni o wa . Akọkọ jẹ bi ọya "gba owo ẹnu-ọna" - o jẹ deede $ 12 tabi $ 25 tabi diẹ ninu iye owo ti o jẹ ki o ro pe lẹmeji nipa ṣiṣe ipinnu lati pade tabi rira ọja naa. O tumọ si pe o mọ pe ilera rẹ ko ni ọfẹ - pe akọkọ copay kan kick-bẹrẹ awọn iyokù ti awọn ilana sisan.
Eyi keji ni idaji kan, bi 80/20, ti a npe ni " coinsurance ," ti o tumọ si pe lẹhin ti o ba ti kọja idiyele ti o ko dinku , iwọ yoo san 20% ti awọn iyokù owo naa ati pe oludari rẹ san 80%.
Ile-iṣẹ iṣeduro ilera rẹ fẹ lati gba owo pupọ bi o ti le lati ọdọ rẹ ati sanwo bi owo diẹ bi o ti ṣee ṣe nitori rẹ. Wọn wa ni owo lati ṣe ere, nitorina ilana wọn jẹ, ya, ya - ṣugbọn ko ṣe sanwo pupọ.
Iṣoro naa jẹ, ti o ko ba le sanwo awọn ere (awọn sisanwo ti o ṣe ni oṣu kan) lẹhinna o ko ni ra iṣeduro wọn ni gbogbo.
Nítorí náà, wọn yoo kuku fun ọ ni aṣayan ti yoo san o kere si awọn sisan ni oṣu kan o si beere ki o san diẹ sii ninu apo rẹ nigbati o ba nilo awọn iṣẹ iwosan. Eyi tumọ si pe wọn kii yoo san owo fun ẹnikẹni fun ọ titi di igba kan ti o ga julọ, ti o ga julọ.
Nitorina awọn ile-iṣẹ iṣeduro ṣeto awọn oriṣiriṣi eto ti o nilo ki o ṣayẹwo rẹ "ewu" - awọn iṣoro ti o yoo ṣaisan tabi ti ipalara, awọn oṣuwọn ti o nilo lati tẹ sinu iṣeduro rẹ, awọn anfani ti wọn yoo nilo lati sanwo pupọ fun ọ awọn iṣoro egbogi.
Eto ti o ṣe deede, pẹlu ipo- giga ti o ga julọ ṣugbọn kekere ti o ko dinku, tumọ si pe iwọ yoo san ile-iṣẹ iṣeduro diẹ sii pe wọn yoo san diẹ sii fun ọ. O ti pinnu pe ewu rẹ ti nini aisan tabi ipalara jẹ giga to pe o tọ lati san diẹ sii ni oṣu kan.
Aṣeyọri ti o ga julọ, eto apanija pẹlu ọna ti o ga julọ ati ti ọna ti o kere julọ tumọ si pe iwọ yoo san owo diẹ sii ni akọkọ ṣaaju ki ile-iṣẹ iṣeduro bẹrẹ lati sanwo fun ọ ni gbogbo rẹ. O ti pinnu pe ewu rẹ ti nini aisan tabi ipalara jẹ kekere ati pe o le fi owo diẹ pamọ nipa fifun owo sisan pupọ fun iṣeduro.
Awọn apẹẹrẹ
Eto iṣeduro deede kan le beere pe ki o san $ 1,000 ni oṣu si ile-iṣẹ iṣeduro, ati pe o jẹ $ 500.
Lọgan ti o ba ti sanwo tẹlẹ ti o ko ni idiyele, nigba ti o ba lọ dokita ti o si kọwe silẹ, wọn yoo sọ fun ọ pe, "Alaisan ti o dara - iwọ san owo kan ti $ 25 fun ẹdinwo dokita rẹ ati $ 15 fun iwe-aṣẹ rẹ ati pe a yoo sanwo isimi na." Ni opin oṣu, ti o ko ba ri dokita ju eyikeyi lọ, lẹhinna o ti jẹ ọ $ 1,040 fun ilera rẹ ni osù naa.
Atilẹyin iṣeduro iṣowo ti o ga ti o ga julọ le beere pe ki o sanwo $ 500 ni oṣu si ile-iṣẹ iṣeduro, ṣugbọn ti o jẹ ti o dinku jẹ $ 2,500. Kanna iṣẹlẹ - o lọ si dokita ati pe o kọwe ogun kan. Ni akoko yii, o ti sanwo fun ibewo ọfiisi ($ 100) ati fun oògùn ($ 15) - ṣugbọn nitori idiyọ rẹ jẹ giga, iwọ ko ti lo o ni ọdun naa, nitorina ile-iṣẹ iṣeduro yoo ko san ohun kankan sibẹsibẹ fun dípò rẹ.
Gbogbo iye rẹ ni oṣu naa jẹ ($ 500 Ere + $ 100 + $ 15 =) $ 615.
Bayi, ti o ba nikan ni lati lọ si dokita ni akoko kan ni oṣu naa, lẹhinna o wa ni eto ti o ga julọ ti o jẹ ti o dara julọ fun ọ nitori ti o ba ti sanwo fun eto ilera ilera ti o dara ju, lẹhinna iwọ yoo ti lo $ 435 siwaju sii ju ti o san pẹlu eto ajalu ilera rẹ ti o gaju.
Sibẹsibẹ, ṣebi ọmọ rẹ kuna lati pa ọkọ oju-omi rẹ. O jiya ni ariyanjiyan ti o lu u jade. Bi o ṣe buru julọ, o fọ apá rẹ ni awọn ibi mẹta, ti o nilo abẹ lati ṣeto apa rẹ ki o si pin ọ ki o yoo mu larada daradara. Laikuwo! Awọn apamọ akọkọ naa yoo jẹ awọn ti o kere julọ ti iṣoro rẹ. Iwọ yoo san gbogbo $ 2,500 ni afikun pẹlu 20% afikun - eyiti o pọju ọpọlọpọ egbegberun dọla. Pẹlu eto iṣeduro iṣeduro ilera, iye owo apo rẹ yoo jẹ kere si.
Bawo ni lati ṣe ipinnu bi eto ti o gaju ti o ga julọ / eto apaniyan yoo ṣiṣẹ fun ọ
Ti o ba ati awọn ẹgbẹ ẹbi rẹ wa ni ilera ati pe ko nilo ọpọlọpọ awọn iwosan dokita, awọn ile-iwosan tabi awọn iwe ilana oògùn ni ọdun kan, lẹhinna eto ilọsiwaju giga ti o le ṣiṣẹ daradara fun ọ.
Ni apa keji, ti o ba jẹ pe o ati awọn ẹgbẹ ẹbi rẹ ni awọn italaya iṣoogun eyikeyi, bi agbara ti o ga julọ lati gba ohunkohun ti kokoro ba wa ni isalẹ tabi awọn ipo iṣoro ti eyikeyi iru, lẹhinna eto ilera ilera ti o ga julọ yoo jasi iwo diẹ sii lati inu apo rẹ ilọsiwaju pipẹ.
Ti o ba ro pe ipinnu iṣeduro iṣeduro ilera ti o ga julọ yoo ṣe deede awọn aini rẹ, lẹhinna o le fi awọn owo diẹ sii pamọ nipasẹ lilo iroyin ipamọ ilera kan (HSA). Awọn HSA gba ọ laaye lati fi owo pamọ, ti kii ṣe owo-ori, lati sanwo fun eyikeyi inawo egbogi eyikeyi. Ko si awọn iroyin ifowopamọ miiran ti o dinku, owo naa ko lọ ni opin ọdun naa ti o ko ba lo, o le ṣee lo eyikeyi akoko ni igba iyoku aye rẹ fun awọn inawo iṣoogun. Pẹlupẹlu, o jẹ šiše , itumo o le yi awọn iṣẹ pada tabi ṣe ifẹhinti lẹnu iṣẹ ati pe owo ti o ti fipamọ yoo tẹsiwaju lati wa si ọ.